理财目标的设定以及风险承担能力的测定，是您在投资基金前必须充分了解的，动手前不妨先问自己：我的投资的主要目标是什么？是筹措子女留学费用？还是准备购买新屋的首期款？或是为退休做准备？而在这样的理财目标下，几年后，我需要累积到多少钱？那么，目前我有多少钱？可做多长时间的投资呢？因理财目标不同，所需的金额也大大的不同，例如：青壮年时期，成家立业、养儿育女大多在这个阶段，支出较庞大，但也因为是事业的冲刺期，收入可能较丰厚，可采用较积极的投资计划，支应短期的资金需求，如：购车、买房的首期款；更可开始定期定额长期投资较稳健的基金，为子女教育基金或退休基金及早做准备。

考虑自己的投资需求再搭配出最适合的基金组合

人生阶段	青年	壮年	中年	退休
	（35岁以下）	（35岁-45岁）	（45岁-55岁）	（55岁以上）
理财目的	创业、留学、结婚、子女教育基金	买房、子女教育、退休基金	子女教育、退休基金	退休基金
风险承受	较高	高	中	低
投资方式	定期定额为主	定期定额为主	单笔投资为主	单笔投资为主
	单笔投资为辅	单笔投资为辅	定期定额为辅

　　在了解本身的需求和规划后，再来就是考虑自己和这项投资计划的风险承受度，来作为选择基金类别或决定资产配置的原则。因每个人的投资个性不同，若您对资产波动会感到惶惶不安、或是账面一出现亏损便难以忍受，急欲认赔出场，这样便属于风险承担能力较低的投资属性。另外像退休金投资规划，都是比较适合选择风险较低的基金，例如债券型基金；而负担较轻的年轻人的创业基金投资，较适合选择风险略高、资本增值潜力较大的积极成长型的股票型基金。

理财个性与适合的基金类型

投资人类型	适合类别基金	投资特性
积极型	股票型基金 ETF基金 偏股型基金	可承担高波动风险； 较年轻者； 对金融市场敏感度高；
稳健型	平衡型基金 偏债型基金	可承担中度风险； 重视理财规划者； 青壮年投资族群； 重视稳定报酬率者。
保守型	债券基金 货币式基金	可承担波动风险最低； 追求稳定报酬与配息收益； 较年长者。