年保型寿险产品是否值得购买？

　　当然，在此类传统寿险产品之外，还有一类主要以附加险形式存在的年保型寿险，此类寿险的主要特色就在于其本身往往附属于投连险等险种，不可单独购买，同时其保障周期以一年为单位，每年需要续保。

　　既然是每年需要投保，此类保险最大的好处就在于灵活性，每年根据收入情况调节投保额度。此前本栏介绍过以补偿未来现金流的方法来设定保额，若年收入10万元，还需工作30年，则可以投保300万元。但因为随着时间的推移，剩余的工作年限不断减少，所以保额也该相应调低。若买普通的寿险产品，一般也就是5年一调整，通过多个5年、10年、15年、20年、25年、30年的寿险组合成一个保额递减的保险组合。但若投保这种年保型保险，则再灵活不过了，今年300万元，明年290万元，逐年递减；若年收入有增长或者降低，也可以在第二年即时调高或者降低保额，做到保额绝对贴合你的工作收入和剩余工作年限。

　　当然，作为年保型的寿险产品，其费率结构与传统的寿险产品差异较大，采用的是自然保费，而不似传统寿险产品采用的是均衡保费。