信用卡词典
提要：信用卡
普通卡
金卡
白金卡
商务卡、公司卡
附卡
学生卡
签帐卡
联名卡
信用
信用额度
可用信用额度
年费
入账日
结账日
缴款截止日
宽限期
逾期违约金
循环信用
年利率
最低应缴金额
预借现金
提高信用额度
信用卡余额代偿
自动转账付款授权书
签账单
信用卡消费明细...
是一种消费支付工具，也是目前仅次于现金、最普遍受欢迎的塑料货币。「信用卡」由金融机构所发行，发卡单位根据申请人的个人信用记录核发消费信用额度，因此也代表个人的信用凭证。使用信用卡之好处如下：
1.不必携带大量现金，避免出门携带大量现金的风险。
2.拥有『先消费、后付款』的好处。
3.可利用其「循环信用」功能，延后部份款项之支付，弹性理财。
4.对个人信用及身份之肯定。
5.全球普遍通行之支付工具：目前全球已有超过 200 个以上的国家或地区，1300 万以上的特约商店接受信用卡。
6.在全球各地也有 16 万台以上的提款机可接受信用卡提领现金。
7.理财工具：使用信用卡，可在每月的对账单中得知个人的消费记录，而且每一笔刷卡消费都有签账单可以留存对帐，收支清楚明了。
一般来说，普通卡只要年收入22万元以上即可申请，年费较低，但信用额度亦较低，会员权利亦较少。适合一般社会新鲜人、年收入不高者或学生。
金卡和普通卡(Classic Card)的主要差别在申请资格上的限制及信用额度之高低。金卡需年收入40万元以上方可申请，银行所授与金卡的信用额度也会较普通卡高。金卡年费通常也为普通卡之二倍，但可享有较多之会员权益，如海外紧急救援、高额旅游险、免费道路救援等等，以提供持卡人更尊贵的服务。适合年收入较高、消费力强、常旅行者。
目前属发卡组织所推出之顶级信用卡。除收取高额之年费外，会针对经常出国旅游的高阶人士提供更周到之附加服务，如免费使用机场贵宾室、免费汽车拖吊、高额意外险、高尔夫球会员卡优惠等。适合社会之顶极人士，如企业经理人、高阶主管等。
专为公务使用而设计的信用卡，是由公司向银行提出申请，以提供员工出外洽公时刷卡花费之用。员工使用公司卡签帐后，账单由公司直接缴付，可节省传统员工报帐及请款之手续。
信用卡主卡之持卡人可为亲友申请附卡。附卡和主卡共享一张信用卡之信用额度，帐款会出现在同一张对账单上。主卡及附卡之权利义务基本上是相同的，但如主卡一挂失，附卡将不能使用，附卡挂失则不会影响主卡。通常附卡规定申请人须为15岁以上，且为正卡持卡人之父母、配偶、配偶父母、兄弟姐妹、子女。
由于学生还没有经济自主权，因此银行会给予较低的额度。但对于二十岁以上的学生申请人，发卡机构应将发卡情形通知持卡人的父母，请他们特别注意持卡人的使用情形。发卡机构对于学生核发的卡片以三家发卡机构为限，且每家发卡机构所核给的总额度不得超过新台币二万元。
有固定收入的学生也可另行准备 收入证明 ，以向银行申请较高的信用额度。学生可先利用学生卡，建立与银行往来之良好信用，未来出社会后即可提高信用额度，成为一般卡的持卡人。
签帐卡一般被认定比信用卡更具身份表征，拥有极高消费能力，其发卡之审核标准亦较严格，如大来卡、美国运通卡。而签帐卡并非信用卡，其与信用卡最大之差别在于限制消费者的还款方式。在额度方面，签帐卡在消费限额上颇有弹性，持卡人鲜有刷爆之现象，是常刷卡大笔金额之持卡人的最佳工具。其入会费及年费通常也比信用卡高出许多。在付款方式方面，签帐卡必须于缴款期限内，全数缴清，不能像信用卡般，使用循环信用来延后部份款项之付款。
联名卡是发卡银行和一般企业或营利事业合作联合发行之信用卡，其功能和信用卡一样，但较具商业导向，比一般信用卡多了企业所赋予的各项功能或特殊优惠，以回馈持卡人。如航空公司联名卡、百货公司联名卡、汽车公司联名卡等。
信用卡的「信用」二字实际上是有实质意义的。有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡。而持卡后使用信用卡的消费状况及还款纪录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考。能善用信用卡建立良好的信用纪录，未来在向银行申办其它种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续。
信用额度即是消费额度，也是所谓的循环信用额度。银行会依据个人的财务能力、信用记录等数据，设定信用额度。在信用额度内可刷卡消费，并享有循环信用的付款便利。
可用信用额度，又称可用余额，是指在两次付款期间内，信用卡正、附卡相加的最高消费限额。例如：原本信用额度为10万元，若正、附卡已累积消费6万元，那可运用的信用额度即是4万元。
一般来说所谓的『刷爆』，即是持卡人可用信用额度为零，已无额度可用。
发卡银行或机构向持卡人收取年费，藉以承担发卡机构维持营运所需之成本。有些银行并不取年费，或采每年消费一次，即免年费方式，促销信用卡发行量。
系指发卡银行先代持卡人给付款项予收单机构或特约商店，并登录于持卡人账单上的日期。通常循环利息是以入帐日开始计息。
系指发卡银行结算持卡人应付帐款之截止日。超过结帐日后的帐款，将会被移到入帐之应付帐款列入次期计算之。
指持卡人每期缴纳应付帐款最后期限之日。
又可称为缓冲期，即为信用卡账单之入帐日到缴款截止日期间，不需为已消费金额支付任何利息。有些时候(如使用循环信用)账单并无宽限期，亦即自消费入帐日起便须计收利息。各发卡银行对宽限期之计算皆有不同规定。
持卡人应于当期缴款截止日前，缴付最低应缴金额，倘未缴清或延误缴款期限者，将会被计算循环信用利息，且会被收取一定金额的逾期违约金。各家银行逾期违约金之收取方式，大有不同，有些系固定%累计方式，有些银行则采分阶段计收。(详细说明，参见卡优网资料)
循环信用即是一种短期贷款工具。当无法或不愿一次付清账单上的金额时，可利用循环信用功能，进行短期贷款。
循环信用的计息方式，有别于一般贷款的年息计算法，而是采按日计息(依各银行规定而不同，利率请参见卡优新闻网资料)，计算基期有依银行入帐日、账单结帐日或账单缴款截止日等不同。偿还的金额与时间可自行决定，但每个月须至少缴付月结单上所列之「最低应缴金额」，亦并可随时结清。
年利率(年息)通常是发卡银行计算信用卡未结清余额的循环利息单位，有些信用卡以月利率(月息)或日利率(日息)表示。
月结单上所列之「最低应缴金额」，通常包括
1.信用额度内各信用卡账户下之全部消费帐款（包括当期及以往各期未偿还之金额）及预借现金未偿还金额合计的2%-5%（若低于 NT$1000 则以 NT$1000计）(依各银行规定而有不同）。
2.循环信用利息
3.逾期手续费及其它费用（如年费、预借现金手续费等）。
4.超过信用额度部份之帐款（包括消费帐款、预借现金、当期贷款月付金等）。
信用卡「预借现金」为发卡机构提供小额资金运用的服务。一般来说，可预借现金的额度为信用额度之三分之一至全额，与签帐总额合计之总额，不得超过原信用额度，而部份银行并有限制每日预借现金之金额。在限定额度之内无需任何担保，即可快速取得现金。
1.永久信用额度：一般而言，发卡银行一段期间将会针对持卡人的消费能力、信用状况及还款纪录，提高持卡人信用额度。
2.临时信用额度：若因出国或特殊需要临时急需提高信用额度时，可事前向发卡银行申请提高信用额度，银行将依信用记录予以调整，待消费过后，即会调回原本的信用额度。由于属暂时性的调高信用额度，信用额度调高的部份，将无法以循环信用方式付款。
1.目前发卡银行针对常使用信用卡循环额度的消费者，提供账单上的累积应缴金额转至银行办理「信用卡转贷金」或「信用卡代偿金」。
2.由于信用卡所提供的循环信用额度是按日计息的短期贷款；利率约为年息20% (各家银行不一)。相较于信用卡转贷金约14%的利息，将可节省约30%的利息支出。
持卡人可透过其它银行账号，缴交信用卡消费金额，须向发卡银行索取自动转帐授权书，以便自动缴付。
持卡人于特约商店刷卡消费，特约商店取得授权后，将印出一式二联之签账单，请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行请款，另一联由持卡人保存。
发卡银行每月会将刷卡消费明细打印对账单，载明消费金额及缴款期限，寄给持卡人，作为对帐及缴费使用。持卡人可善用对账单来理财，记录消费情况。
持卡人核对对账单和保留之签账单时，若认为有出入，可通知银行并暂停缴纳该笔费用。若银行于调阅签单后，发现可归责于持卡人本身者，将会酌收调阅签单的手续费。
特约商店接受客户刷卡后，需支付百分之二至三的手续费给银行和信用卡中心。
由收单银行严格审核商店信用的优劣后，并与商店签约成为特约商店。持卡人可至该商店刷卡消费。
银行为协助其业务发展，于特定地点设置可提款、转帐、缴款或其它功能的机器。目前多家便利商店都已设置ATM，提供消费者使用。也有多家银行也设置网络ATM，除不能提领现金外，其它服务都类似实体ATM。有许多银行对跨行之ATM服务收取转帐手续费。
持卡至国外消费时，币别的换算是以美金为基准。由发卡单位依照清算当日(即为清算日，非签帐日)国际组织所公布的汇率，先将各货币换算为美金清算后，再将美金换算为新台币，并加计信用卡国际组织洽收之手续费后，向持卡人要求偿付该笔款项。
持卡人于特约商店刷卡后，商店会透过刷卡机将持卡人信用卡数据送到其收单银行，以确认此笔交易是否可接受，收单行会再透过授权系统向持卡人之发卡银行询问，发卡银行将于检查卡号和信用额度没问题后，回一个代表同意的「授权码」给收单银行，记录在签账单上。
若没有电子刷卡机之商店，将会用人工方式打电话至收单行，以口头告知卡号等数据，然后取得授权。
商店即可凭有签名、卡号及发卡行授权之签账单向收单行请款。
信用卡背面之磁条记载持卡人之卡号和检查码，银行透过刷卡机读取这些数据，以判别这笔交易是否可成功授权。若信用卡受损或消磁时，刷卡机将无法读取磁条内容，需要请特约商店以人工授权方式取得授权。
发卡银行为鼓励持卡人消费所推出之刷卡回馈活动。通常是以刷卡金额之某固定比例折换点数(如25元或30元换一点)，累积后可用以兑换免费赠品。现有多家银行推出现金红利，由刷卡金额中提拨千分之二或百分之一不等的比例来扣抵消费额。
发卡银行会与特约商店签约，提供额外的优惠给该银行持卡人，作为该行持卡人专属之会员权益。联名卡的优惠亦属此类。
VISA Card、Master Card和美国运通卡等皆提供此一服务，持卡人不需插卡及刷卡，只需拨指定之电话号码（不同国家有不同号码），然后依指示输入卡号、国际电话密码（向发卡银行索取）和对方电话即可接通，有些还有华语服务。其费率可能比一般家用电话高，但比公用电话低，且可一并记在信用卡账单上，免除准备零钱之麻烦，适合出国旅行时使用。
由发卡银行和保险公司合作，提供持卡人在旅行中之意外保障。其承保范围只限于以信用卡支付之公共运输工具或支付旅行团费80%以上（以保单规定为准）。其保险额白金卡会比金卡、普通卡高。
除了旅游意外险外，发卡银行通常也提供旅途不便险，包括
1.班机延误险
当飞机误点四小时以上或取消，旅客可申请赔偿合理且必要之费用，如旅馆费用、用餐、盥洗衣物及用具等，获得最高台币7000至10,000元的理赔。
2.行李延误险、遗失险
若持卡人之行李被延误六小时以上或遗失，可申请赔偿等候期间内之购买紧急必需品之费用，获得最高台币7000至10,000元的理赔。
3.劫机险
若持卡人所搭乘之飞机遭遇劫机事故，可申请赔偿糟遇劫机期间，每日支付新台币5,000作为补偿，未满一日之时间以一日计。
由发卡银行和保险公司合作，提供持卡人在全球各地消费时之购物保险，包括「最低价保障」或物品遗失／损坏的保险。
1.最低价保障：
指持卡人在商店购物时，发现所买价格比其它商店之公告价格要高，即可向保险公司申请要回差价。
2.物品遗失／损坏险
若刚买之物品因非故意之意外而有损坏或遗失，也可向保险公司申请理赔。但提供此类保险之发卡银行较少，且都有严格之规定及限制，持卡人需注意保单内容说明或向发卡银行询问。
通常为白金卡的专属权益。旅行前向银行申请，可使用全球450个国际机场贵宾室，享受舒适的服务。本服务为发卡银行与『新贵通』(Priority Pass)合作提供。目前各家银行之使用规定不同，有些可免费使用，有些需支付手续费或须刷卡购买当次出国航程机票或支付 80％以上旅行社团费，即可免费使用。
发卡银行与机场外围停车场合作，提供持卡人免费停车或停车优惠的服务。一般白金卡可享全年不限次数或一定次数的免费停车。金卡或普通卡则可能需交付年费，方可免费停车。此服务大都包含机场至停车场来回接送、洗车、加水、暖车等。
发卡银行和相关业者合作，提供持卡人道路救援服务，如拖吊、换水、充电等等。有些是免费；有些则须年度消费达一定额度，方可免费；有些则需酌收年费。而各项服务内容之收费，亦依各银行有所不同。通常白金卡大多为免费服务。
持卡人若在海外遇到紧急事件，可直接打电话给发卡银行，寻求免费咨询服务与协助，如卡片遗失，紧急补发卡、、医疗支持、法律咨询、遗失行李支持等服务。但国际组织所提供的服务仅限于咨询，一旦持卡人同意接受其它服务时，则须自行负担咨询以外的费用。
某些发卡银行提供「失卡零风险」的服务。不慎遗失信用卡时，只要立即通知发卡银行办理挂失，并完成所需相关手续，所有遗失后被冒用的损失由银行负担，并尽速补发新卡。有些银行则仅提供承担挂失前24小时内之风险。另有一些银行则要求持卡人负担定额之「自负额」，超出部份由银行负担。
持卡人之信用卡如为遗失、被窃、被抢、遭诈取时，应尽速向发卡银行或其它经指定的机构办理挂失停用手续。通常将会有挂失手续费及制卡的其它费用。
持卡人之信用卡如为遗失、被窃、被抢、遭诈取时，向发卡银行或其它经指定的机构办理挂失停用后，有些发卡银行会要求持卡人自行负担遭到冒用的一部份或全部损失。
信用卡不慎遭窃或遗失，却仍急需使用信用卡时，可于向发卡行办理挂失手续时表明欲申请紧急替代卡，但须支付相当金额的手续费用。若发生在国外，发卡银行将会与国外制卡机构连系，最快可于一天内取得紧急替代卡，但功能仅限一般签帐，大都无法预借现金及使用国际电话 。而该卡效期较短，于回国后务必与发卡银行联络，以便另换新卡。
若在国外不慎遗失信用卡，又急需用钱，可透过发卡银行或直接向当地信用卡国际组织申请「紧急提现」，该中心即会迅速安排递送现金。紧急提现额度最高大致以美金五仟元为限，且各家银行亦会收取手续费。
VISA国际组织（VISA International Service Association，简称VISA International）为一非营利性及全球性的组织，由所有愿意发行VISA卡的银行共同参与，总部设在美国旧金山湾区，并且将全世界共划分为六大区域执行业务，为各区域会员提供服务及业务推广。VISA国际组织并积极研发推广各项塑料货币产品，如智能卡、转帐卡等。
万事达卡国际组织（ MasterCard International Incorporated）为一非营利性及全球性的组织，由所有愿意发行MasterCard卡的银行共同参与。除提供全球信用卡网络及清算外，万事达卡国际组织并积极研发推广各项塑料货币产品，如转帐卡、储值芯片卡、白金卡等。
为国内「联合信用卡处理中心」所发行之信用卡品牌，只能在国内之特约商店使用，不能出国使用。好处是年费低，申请资格限制低，适合不常出国的人使用。
1.为核发信用卡给消费者之银行。消费者向发卡银行申请信用卡，发卡银行根据申请者的收入及还债能力，核发信用卡及信用额度。
2.发卡银行可依据持卡人的信用额度，授权特约商店完成或拒绝该笔交易；发卡银行将每日与收单银行交换及清算帐务，每月月底与持卡人结算当月消费。
3.优良之发卡银行并会积极举办各种会员专属的活动、特价优惠、异业结盟、邮购及保险等等，以提供持卡人更多权益。
1.服务对象为特约商店，收单银行向商店推广接受信用卡为付款工具，但收单银行会先在严格审核商店信用的优劣之后，再与商店签约成为特约商店，并提供信用卡单据兑现服务及收取手续费。
2.相关业务包括提供特约商店POS终端机、电子清算系统EDC及必要的黑名单，并授权特约商店检查信用卡之真伪及有效日。一切步骤完成，特约商店取得持卡人正确签名并完成交易后，即可持信用卡单据向收单银行申请兑现。
又可称为提款卡。金融卡是方便消费者透过自动柜员机由其银行存款账户中提款，免除在原开户分行银行柜台提款之麻烦。由于金融卡是提领消费者账户内的钱，与银行无借贷关系，无法享受『先消费、后付款』的好处。
即银行所发行的金融卡卡片正面左边，加入「芯片」，持卡人可透过特定的机器将银行账户的钱提领一部份至卡片的芯片内 (此动作叫作「圈存」)，之后持卡人便可至特约商店刷卡消费，店员会透过芯片卡卡片阅读机将芯片中之钱取走，不需透过联机交易，如此可节省交易成本及限制。并可免除携带现金、找零、遗失、伪钞、被抢……之风险。
又称预付卡，用以支付小额花费，通常用在公共服务方面，如悠游卡、公车票及电话卡等，消费者需先向业者购买一定金额之储值卡，消费者是采先付款后消费的模式，与信用卡不同。而储值卡与芯片金融卡之不同主要在储值卡的钱是付给业者，而芯片金融卡是储存在芯片中。
也可称为金融卡，可用以购物、消费、支付小额花费。消费者需先向业者申请，消费金额将直接从银行账户扣款，不用像ATM Card需事先领钱，使用上相当方便。目前VISA和MasterCard国际组织，皆积极推广Debit Card。
泛指透过网络进行之交易或信息之交换，像网络购物、公司间之帐务支付，或电子公文之通讯等等均可称为电子商务；又可分为企业对企业(B2B Business-to-Business)，企业对消费者(B2C Business-to-Consumer)，消费者对消费者(C2C Consumer -to-Consumer)。随着Internet使用人口增加，利用网络购物之消费方式将成为趋势，而最常见之安全机制有SSL及SET两种。
为Netscape所研发，用以保障在Internet上数据传输之安全，利用数据加密(Encryption)技术，可确保数据在网络上之传输过程中不会被截取及窃听。目前使用上已相当普遍。
为VISA、MasterCard国际组织和其它公司共同于1996年2月所宣布发展的规格，目前为全球公认、用以保护在网络上以卡片交易的安全规格标准。除了数据传输过程加密外，SET并提供了「数字认证」(确认交易对方身份)。SET使得银行、网络特约商店及持卡人间以更安全、更受信任的方式，进行电子交易。
电子钱包为安全电子交易(SET)中之一环，为一计算机软件，用以让消费者进行电子交易与储存交易记录。消费者要在网络上进行安全电子交易前，必需先安装符合安全标准之电子钱包。电子钱包的功能大致可分为下列3项:
电子证书管理：包括电子证书之申请,储存,删除等
交易的进行：进行SET交易时辨认商店身份并发送交易
交易记录的保存：保存每一笔交易记录以供日后查询
电子证书可说是安全电子交易(SET)的核心，用以建立电子交易中各交易主体间之信任。它是由一个公正的单位来担任「认证中心」，签发电子证书给银行，持卡人及特约商店。加密数字码有了电子证书的辅佐，网络上往来的消费者和商店，就能彼此辨识对方确实是真正的商店和有效的持卡人。在进行电子交易的时候，持卡人和特约商店两边符合SET规格的软件，会在电子数据交换前，检查由认证中心所发给的电子证书，以确认双方的身份。
为安全电子交易中之重要单位，为一公正、公开的代理组织，接受持卡人和特约商店的申请，会同发卡及收单银行核对其申请资料是否一致，并负责电子证书之发放、管理及取消等事宜。
指的是有心人士复制及盗用合法公司的品牌识别，设置一个企业品牌、标志与色调皆看起来像是合法公司的网站，此类造假的电子邮件及网站真假难辨，误导消费者相信其内容为合法品牌，因而透漏个人资料作为他人非法之用。这类非法取得信息的手段，在现实生活中是被视为严重诈欺的行为。
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